Los incendios forestales en California no solo están arrasando con comunidades y paisajes, sino que también están afectando gravemente el mercado de seguros. Para los propietarios de viviendas en San Diego, esto significa costos más altos, opciones limitadas y la necesidad de estar mejor preparados.
En los últimos años, varias compañías de seguros han reducido o eliminado la cobertura en zonas de alto riesgo, lo que deja a muchos residentes sin opciones accesibles. Según Carlos Guamán, asesor financiero, esto se debe a que las aseguradoras analizan los riesgos en áreas propensas a incendios y ajustan sus precios o cancelan las pólizas por completo.
“Porque una de las cosas que hacen las compañías de seguros es analizar el riesgo de cómo están los otros condados y zonas de futuros incendios y decir a estas personas: ya sea les cancelamos el seguro o les aumentamos el precio”, explica Guamán.
Además, muchas pólizas antiguas no reflejan el valor actual de las propiedades, dejando a los propietarios vulnerables en caso de una tragedia.
Cuando las opciones tradicionales no están disponibles, los propietarios pueden recurrir al Plan FAIR, un programa estatal diseñado para ofrecer cobertura mínima en situaciones de alto riesgo.
Irune Belaza, una agente de seguros explica “La mayoría de los seguros que ven dónde está no situada la el riesgo. Si está en área de fuego, es muy probable que no quieran asegurarlo así convencionalmente. Entonces depende del proveedor. Hay quien dice no lo puedo hacer en lo absoluto”.
Sin embargo, el Plan FAIR tiene sus limitaciones, y los legisladores locales, como el asambleísta David Álvarez , están impulsando propuestas para garantizar más estabilidad. Una de estas iniciativas busca autorizar al Banco de Desarrollo Económico de California a emitir bonos que respalden el Plan FAIR.
